2009年9月21日星期一

工资收入,为什么多少都不够?



很多人都不愿意谈论关于钱的问题,也不愿意面对并解决自身的财务问题。有些人因为工作过于忙碌,导致头脑没有能力去做思考。他们的疲惫让他们无法思考问题,也许满脑都是工作。忙碌的工作让人们的身心疲惫,一开始思考,就会感觉到心情烦躁。他们也只好像机械一样天天重复同样的工作,慢慢的就失去了思考的能力。有些甚至疲惫到每天回到家就倒下,隔天醒来又是工作。他们没办法停止工作,因为他们还有一大堆的债务,他们还有账单没有还。汽车和房屋贷款是大多数人的噩梦,也是他们害怕失去工作的原因。财务计划不是解决现今的这些问题罢了, 未来呢?

现金流才是金钱来源

以上是真实情况的简化版,我运用图像来把那个情况表达出来。收入扣除各项支出后,就会是现金流。有些人的图像就像下图:

收入=支出
把收入花到清光的人,也是被称为月光族,他们的收入仅足够与支出或是他们尽可能把钱花光。月光族没办法忍受不支出,所以他们的财务状况极差,万一急需用钱的时候,他们将会变成可怜兮兮的人,他们不知如何是好。

这种情况并不完全是他们的错,他们从未被教育如何处理金钱,也有可能从小就在月光家庭中生活,他们不知道如何理财,而且大多数人不认为理财是一定要做的事,也有人认为理财不需要学。首先,理财不是节俭,理财不是省钱,理财更不只是存钱。理财是控制金钱流向的能力,就是决定金钱会如何流动的能力。单单依靠节俭或是存钱,只是让你可以用的钱减少,让你的生活素质降低,这样做吃力不讨好。欲望的控制是理财的一部分,就是情商(EQ),但是并不代表永远都需要开源节流。减少开支是许多人认为理财的最好方法,也许也是他们所知道的唯一方法。现在的社会,教育都没着重于理财,学校甚至不会教你如何规划钱,而长辈只能把他们不是最好的建议告诉大家,教大家开源节流。开源节流可以解决目前的问题,但是选择这样做的人只能够永远用少数的钱。

让我们来看看多一张图(看不清楚可点击放大):

上图只是大多数人的状况,而不是全部人的状况。在支出的部分,我们有一部分是税务。例如说,我们在消费的时候,商家会在我们的单据上加上税务这一项。就算是没有列出来,商家所缴的税务也是从消费者身上来,因为他们没有可能减少盈利,除非为了竞争。接下来是我们一般的衣食住行,就是基本需求。还有就是欲望开支,例如名贵汽车、漂亮豪华房子、娱乐费用等。贷款利息是银行在我们身上抽取的一部分,我们买房子、车子,都让我们的钱流向银行,而银行的钱则一部分流向储蓄者,一部分流向员工的工资,也有税务以及银行的股东们。当然,我所遗漏掉的部分就只好写成其他,因为很多收入因人而异,我也没办法一一列出。收入的部分呢,在还没到手之前,就被拿走的一部分,当中的税务是大家都知道的,但是其实还有许多很多人不知道的,也是被拿走了。

公司为了要与世界竞争,员工的收入只好越来越“合理化”,就会随着减少。这样做获益的是消费者,但是作为员工的,就只会发出怨言。有些员工是贪婪的,贪婪的员工只会想说老板是应该给他们那些钱的,事实上老板只会付应该付的,付太少也许人才不会愿意跟他们工作,所以才不会太低,但是人才越来越多,工资也会越来越低。

解决方法


以上是要表达其实要变富不是减少支出,而是增加支出。增加能够带来收入的支出是一件好事,这也是能够解决财务困境的绝佳方法。增加收入也可以不需要自己的钱,但是这是要看财商(financial IQ,控制钱的能力)有多高咯~

如果还是认为开源节流是好方法的话,大可以这么做,那么也就不需要花时间学习理财了。银行利息有多高,通货膨胀又多高?储蓄是不是好建议呢?通货膨胀反应你的钱的贬值,事实上你手上的现金是不断贬值的负债。简单地说,几十年前的1块钱能买到的东西,现在要用多少钱来买?今天一块钱买得到的东西,以后要用多少钱来买?更可悲的是,有一天我从别人那边听说,加薪速度不够通货膨胀快,那是他的情况。

至于增加收入,很多人却是用自己最宝贵的东西(时间)来换金钱,这样做理智吗?但对他们来说是最容易也是唯一的方法。看到这里也许你会没有头绪我在说什么,但也许有些人懂了我的意思。

总结,为什么工资收入多少都不够?
第一、用时间来换取
第二、得到之前就被拿走
第三、通货膨胀
第四、其收入成长太慢,或并没有成长
第五、人的欲望永远没有止境

想详细知道解决方法?还是老话,见面聊吧!这其实是因为人各有志,我必须了解其情况才能够聊,而且并不是所有人都能够使用我所知道的建议,也许他们不愿意。

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