2015年9月24日星期四

为什么年轻就要开始投资?

在我16岁的时候,因为一场车祸,让我思考我的人生,开始选择与我的同学不一样的道路。接触到《富爸爸,穷爸爸》,让我金钱观360度转变,和我从小耳濡目染的观念不一样,发觉原来有些东西并不是资产而是负债,而了解负债对我的影响,有好的负债,也有不好的负债。在这个基础上开始我的金钱之旅,看事情的视角也有所不一样。

在国外,有些人很年轻就创业,很年轻就开始投资。沃伦·巴菲特在他11岁就开始了。我身边同年龄层的朋友有做投资的不多,大多刚刚从大学毕业,开始了人生另一个阶段的长跑。用富爸爸的用语来说,这就是老鼠圈的开始,但很多人却不察觉它的存在。老鼠圈形容的是一个循环,上班、领工资、付账单还贷款……然后随着有了家庭,有了更大的负债——例如房子,那么就得更加努力地用时间精力甚至体力来换取金钱,一个永无止境的循环。越好的生活品质,就需要越努力上班、加班。虽然这不是最好的赚钱方法,但是这貌似摆在眼前的唯一解决方案。

富爸爸强调赚钱的管道来自四个象限,E、S、B、I。90%的人在E和S而只赚到10%的财富。这就是为什么投资是如此的重要,而且越早开始越好,因为建立资产是需要时间,学习也是需要时间的。这里指的学习不仅仅是上上课、看看书,还有确确实实的去犯错误,从中学习。让资产来支付你的生活、你的欲望,而不是用你的劳动所得去让其他人变得更加富有。

刚好也在省思自己,所以在夜深人静就写这些,顺便提醒自己莫忘初衷,提醒自己不要偏离轨道。

2015年7月9日星期四

如何实现亏损?长痛不如短痛。


我们无法预料金融风暴何时到来,我唯一能做的是,金融风暴到来时,我能不能够存活下来。

在股票交易里,离开比进入更重要。有些人明明有profit的,但是不懂得锁住profit,从赚钱到亏钱一路不卖,就算让他等到反转回来了,他浪费了时间,浪费了从低处买入的机会。有些人一买入就跌,但是不懂得卖出,本来可能是要抓短期机会,抓反弹的,但是最后变成了长期投资,等待并祈求反转。

止损对很多人来说是存在心理压力的,他们竟然敢抓反弹,赚那个risk to reward划不来的“机会”,但不敢面对亏损,不敢承认错误。

前几个月股市开始下跌,朋友听到我交易马来西亚股市,就问我股市跌了怎么样,我说没事,早就跑了,后面都在靠跌赚钱。这好像不是他们希望听到的答案。5月份我是止损离场的,但是我仅仅亏掉不到4月份2个星期的profit,很快又赚回来了。我一直都不鼓励别人学我靠跌赚钱,如果他们连止损都做不好,这游戏对他们来说更危险。

很多人往往到了谷底了,才想要放手,反弹的好处他们也没拿到,当然不是每支股票都会跑回上来。



上面这篇报导中,有一段是这样写的:市场人士说,大家都停牌了,没有买卖,就没有伤害。

这就是大部分人不敢面对现实的本能,选择逃避。在股市里,牛市的时候看不到这些情况,但海水退潮了,才知道谁在裸泳,才知道谁的心理素质不够高。

止损有时就像拿刀割自己的肉那般痛苦,而在什么时候什么点卖出也是要懂得,不然很容易就被市场把你从赚钱的机会中赶了出去。我就设定了一些离场规则,然后跟着规则走,而这就是所谓的纪律。下面列出我本身使用的其中3个离场规则。

离场规则:
1. 从高处跌下5-10%就跑
你可能会说,一跌就不止10%啦。这就关系到你进场时选股的策略,如果你选择波动性比较高的股票,基本面较差的股票,你可以放宽这个范围,但同时也加大了你亏损,那么你的资金分配就得少一点来控制一只股票下跌对你总资金的影响和冲击,同样稀释你的回报。

2. 跌破主要支撑就跑
进场前,先找出主要支撑位置,跌破后多一天确认就可以跑了。

3. 买错了
如果你买入后,发现到一些之前没发现的,可致命的伤害,那么还等什么?找位置离场,越快越好。



2015年5月3日星期日

我想投资,但没资金,怎么办?

“我想投资,但没资金,怎么办?”

“投资需要多少钱?”

“投资需要很多资金吗?”

投资的起点不是资金,而是投资的动机。你为什么想要投资呢?

学生呢?也许是希望多点零花钱。上班族呢?也许被通货膨胀压垮了。有钱人呢?也许是不希望财富缩水。有些人是为了退休做准备,有些人则想要财务自由。

当你有了动机,你会面对各种各样的障碍。
是马云说的:“晚上想想千条路,早上起来走原路”呢?还是克服挑战呢?
是尝试新的解决方案呢?还是在原有的路上找答案呢?

投资的第二步是能力的培养。

投资的起步通常是用自己的钱,因为缺乏经验能力,失败率比较高,但不踏出这一步,什么时候才会变得纯熟有经验呢?

我记得在几年前,有个人跟我讲过一个真人真事,细节我记不太清楚了,大概的架构是这样的:有个成年人,在社会已经一段日子了,都40多岁了,身上却仅仅有几百块的积蓄,生活有时候都成问题。有一天他碰上了一位著名的导师,但这人实在没钱去上什么课,也没钱去创什么业,他就问导师怎么办?导师说,我帮不了你,把这所有的钱拿去买些书看吧,提升在职场上赚钱的能力后再说其他的事。

首先没资金的原因就必须检讨自己的赚钱能力,自己的理财能力。如果有做到每个月固定拨出一笔钱用于投资,哪怕是一两百块,累积个几年,不可能什么都没有。

如果你要快一点的方法,那就可以考虑借钱,但是可能你的回报率追不上利息,更可能你做的事让你亏钱,导致负债累累,所以首先要得到的不是庞大的资金,而是能力。没有能力驾驭庞大的资金,若得到大笔资金,只会加快陷入淤泥的速度,如同制造出毁灭性的核武器。

房地产投资就有人用很少的钱,就可以做到了。Robert Allen曾创下一个壮举,证明这是可行的。他用100美元,在美国用了57小时买了7间总价77万美元的房产,剩下20美元。

创造力,是人类具有的一个很强大的能力,能力是积累的,不是隔夜炼成的,所以投资不是好高骛远的道路,路是一步一步走出来的。

2015年4月28日星期二

投资股票是有风险的,你怕吗?

5月快到了~谈谈风险管理。

无论我们做任何事情,都会有失败的风险,而失败后带来的损失对我们造成多少伤害呢?

在100层楼上走钢索和在10cm高的地方走钢索都会有失败的风险,不过前者失败所承受的代价大很多。你可以选择背个降落伞,也可以系上安全绳,那么或许你承受的代价会小很多。

如果要我在100楼走钢索,就算有安全绳,我的脚也会不受控制的发抖,但是只要经过训练,我说不定可以克服这个心理障碍。

很多人在股市里就像是100楼走钢索,而且是没有安全措施,没有经过训练,还蒙着眼。你说我怕吗?我看他们这样我也害怕。

“投资有风险,但你不一定要冒险。”-罗伯特清崎

风险是可以被管理的,可以被控制的。根据每个人能承受的风险,可以规划出一个适合自己的风险管理策略。

原本我也是不懂的,曾经在资金还小的时候,一天内缴了RM2XXX++的学费给市场,大约总资金14%的损失。我还记得那一刻,我几乎崩溃。其实我犯了一个很大的错误,把所有资金只分配到2只股票上,在其中一只出问题的时候,很勇敢地拿 T+3 Margin注释1去趁低吸纳,认为会涨回来。经过一个小反弹后第二波再继续往下,直到现在那只股票的股价都没有回到那个平均价格,庆幸的是我在第二波下去的时候就卖掉了。加上margin的力量,亏了总资金的14%。那个月彻底没有买入任何股票,然后把另外一只也卖了,从失落到绝望,那时起退出了股市……一个多月^_^

一个月多的时间,我找到了更好管理风险的方法,懂得适量的分散投资。虽然股神巴菲特说过把鸡蛋放在一个篮子,并且看好那个篮子。他不是叫我们集中投资,他指的是不要过度分散,我去看他的投资组合,他的投资组合里有40多只股票,而其他基金的呢?几千只。我明白他说的不要“过度分散”的真正意思。不过只有两只股票是一个超级冒险的事。

策略1:Dollar Cost Averaging
说明:以比之前的买入价更低的价格买入。假设你之前用RM1000买入1000股,每股RM1.00的股票,当它跌到更低的价格,假设是RM0.95的时候你再买1000股。总共平均价RM0.975(2000股,共RM1950买入成本)。假设我们不计算交易成本在内,原本价格要回到RM1.00以上才持平(Breakeven),现在RM0.975就能持平。

这方法的用法适合长期投资者使用,仅适合用在基本面好的股票上,但现在我较少使用这方法。

策略2:分散投资,控制最高亏损
说明:我设定一只股票的止损位只会最多损失总资金的1-3%,而一只股票最多用总资金的10-20%来买入。
假设RM10000的资金,最多可以用RM1000至RM2000来买一只股票,最多总共买进5只至10只。RM10000 X 1%至3%=RM100至RM300。一只股票最多可以亏RM100-RM300。

RM1.00的股票以RM2000买入的话,RM300/2000股=每股RM0.15,止损位必须不低于RM0.85。

策略3:设定正确的止损位
在之前的文章(还没看过可以点击这:股票投资赚钱的秘诀大公开!)中提到设立止损位的重要性,这里就不重复提了。

说明:设立止损位置通常设在比较有力的支撑位置以下一根蜡烛左右(视波动性而定)的位置。为什么不设在支撑以下一个价位呢?为了避免假性跌破(False Breakdown)。

至于支撑位置该怎么找嘛~我可能会在未来的文章中分享(订阅电子报:http://leo1300177.blogspot.com/p/blog-page_7404.html)


策略4:控制总资金曝光
说明:在对宏观市场的分析后,设定一个资金总曝光,也就是预留现金以降低风险或者可以网罗一些短期的机会。市场最好的时候分配比例可高达90%曝光10%现金,市场较差的时候提高现金的持有。

策略5:一天内暴跌,直接止损
说明:好公司的股票会在一天内猛跌是一个罕见现象,因为但价钱跌下来一定有很多人拿钱出来扫货。
如果一只股票突然暴跌相当厉害,也就是有一些问题存在,在还未知道原因的情况下,把它先卖掉。

高价股可以设在最近的最高价往下5%,低价股可以设定在最近的最高价往下10%作为止损位。这只是建议,你可以设定你自己认为适当的%。

2015年4月12日星期日

股票投资赚钱的秘诀大公开!(不要告诉别人哦~)

90%的人在股市里亏钱或是赚不到钱,就是因为他们不知道这个秘诀,今天来说说这一个股票投资赚钱的秘诀。

这是我第一次公开这个秘诀,请把facebook关掉,把手机设定静音模式或是免打扰模式,确保没有其他东西的干扰,全神贯注,打起十二分精神。

准备好了吗?来咯~

这个秘密就是……

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